Bakgrunder och vägen in i yrket

Filip Westlander läste International Business i USA, där intresset för finans väcktes. Han bytte inriktning och insåg med tiden att kombinationen av analys och kundrelationer var det som lockade mest. "Målet under studietiden var att bli analytiker, men senare insåg jag att kundkontakten är det som verkligen driver mig."

Rickard Nilsson hade från början siktet inställt på en karriär inom lantmäteri och fastighetsekonomi. Under studietiden jobbade han deltid på en sparbank, och intresset för finans och rådgivning växte fram längs vägen. "Intresset för att hjälpa företag och privatpersoner att fatta rätt ekonomiska beslut växte fram naturligt där, även om det var långt från vad jag tänkt mig från början."

Carl Uppman läste ekonomi och fastnade tidigt för börsen, med extrajobb på bank vid sidan av studierna. Som självutnämnd börsnörd passar yrket honom väl. "Du får träffa massa spännande entreprenörer och prata marknad och börs hela dagarna. Det är superkul." 

VD Fredrik Nilsson, som läste finansiell ekonomi på Handels i Göteborg och sedan dess arbetat på Zikta i över 17 år, känner igen bilden: "Det är både inspirerande och roligt med många nya kollegor som börjar hos oss med ny entusiasm, så vi får en mix mellan vår värdegrund och nya idéer."

Det är ett jobb som aldrig blir färdigt, men det handlar om att hela tiden säkerställa att vi fokuserar på rätt produkter för våra kunder.

För kundens skull

Det som genomsyrar Ziktas verksamhet är en enkel princip: råden ska alltid styras av kundens behov. Rickard beskriver att det är något han ofta lyfter med nya kunder: "Vi är fria att ge råd om vad som faktiskt passar kunden bäst, oavsett vem som står bakom produkten. Vi ska inte ge råd kring några egna produkter utan vi ska ge vår genuina rådgivning."

Filip, som även är investeringschef på Zikta, värdesätter friheten att kunna välja bland marknadens alla produkter. "Det är ett jobb som aldrig blir färdigt, men det handlar om att hela tiden säkerställa att vi fokuserar på rätt produkter för våra kunder." Det speglar en medveten strategi, som Fredrik beskriver: "Det är viktigt för oss att kunna erbjuda en helhet och ge kunderna en bred rådgivning rörande pension, försäkring och trygghet – likväl som inom kapitalförvaltning."

Carl, som nyligen kom till Zikta efter att ha jobbat som rådgivare på bank, märker skillnaden tydligt. "Jag har en mycket större verktygslåda av produkter här. Tidigare visste jag att det fanns bättre alternativ, och här kan jag faktiskt använda dem." 

Nära, hela vägen

Relationer har alltid varit en central del i Ziktas verksamhet. "Det är ett kontinuerligt arbete att bearbeta de kunder vi har, samtidigt som vi försöker nå nya," säger Filip. Fredrik beskriver hur tillväxten i grunden bygger på just relationsbygge: "Vår tillväxt sker huvudsakligen genom att brygga rådgivning över generationer och genom referenser från vår befintliga kundbas.”  

En viktig del är att aktivt synas, genom nätverksträffar och kundevent som är öppna både för befintliga kunder och nya kontakter. Filip lyfter också värdet av att låta kunden komma nära fondförvaltarna. "Många uppskattar att få se vilka som faktiskt sitter och köper och säljer aktier med deras pengar."

Rickard betonar det kontinuerliga i relationsarbetet. "Saker förändras hela tiden i livet, det kan vara juridik, sparande eller försäkringslösningar. Eftersom vi träffar våra kunder så ofta och i olika forum är det lätt att lära känna dem och märka av när något förändras." 

Många kommer från storbanker där de knappt hört av sin rådgivare. När de möter oss är det något helt annat, och det märker man tydligt.

När rådgivningen skapar mest värde

Det är sällan i lugna tider som värdet av en rådgivare syns tydligast. För Filip är det tydligt när han upplever att Zikta gör störst skillnad. "När allting går upp behöver ingen oss. Det är när det stökar till i marknaden som kunderna verkligen uppskattar riskkontroll och diversifiering i portföljen."

Carl håller med och lyfter något enkelt men viktigt. "Ibland handlar det bara om att ha någon att ringa. Även om man inte gör någon förändring kan det räcka att prata av sig och komma fram till att vi sitter still i båten."

Filip minns sin första riktiga prövning, när covid slog till bara månader efter att han börjat på Zikta. "Fredrik såg till att allas kalendrar fylldes direkt. Alla kunder skulle få ett samtal. Det var häftigt att se, och det visade mig att bara finnas där betyder väldigt mycket när allting rasar."

Rickard lyfter också värdet av en ny kundrelation. "Många kommer från storbanker där de knappt hört av sin rådgivare. När de möter oss är det något helt annat, och det märker man tydligt." 

Finns det något kundmöte som ni har ett extra starkt minne ifrån?

Rickard, som jobbat på Zikta i drygt ett år, lyfter fram de kunder som visar tacksamhet på ett sätt man inte glömmer. "Det som känns extra bra är att det inte bara handlat om mig, utan om Zikta som bolag och hur vi jobbar."

Filip berättar om en kunds bekant som ärvt en större summa pengar och valt att satsa allt på samma sektor. Investeringarna gick dåligt under en längre tid och han slutade till och med logga in på sitt konto. Vi träffades på flertal möten och pratade mycket börspsykologi, till slut, när marknaden vänt upp rejält, fick han en impuls och sålde av allt. Det visade sig vara exakt på toppen. "Det slutade lyckligt men är ett tydligt exempel på när investerares faktiska risk inte stämmer överens med investerarens risktolerans, vilket är väldigt vanligt. Numera ligger arvet tryggt och väl diversifierat i en individuellt anpassad portfölj hos Zikta istället," säger Filip. Kunden själv uttryckte det kort och gott: "Jag kommer aldrig mer investera själv." 

Kunder söker sig till Zikta för att samla många frågeställningar på ett ställe och hos en rådgivare

Bred kompetens under ett tak

Med 14 rådgivare med olika bakgrunder är det sällan någon fråga som förblir obesvarad. "Vi jobbar så nära varandra," säger Rickard. "På våra morgonmöten tar vi upp allt från marknadsfrågor till enskilda kundcase, och där märks det att vi har olika kunskaper och intressen."

Filip beskriver en mix av specialområden som företagsrådgivning, familjejuridik och tjänstepensioner. "Det finns alltid någon att fråga, och hittar man sin nisch finns det alltid någon annan som täcker det man själv inte kan lika mycket om." Fredrik beskriver hur det tar sig uttryck för kunden: "Kunder söker sig till Zikta för att samla många frågeställningar på ett ställe och hos en rådgivare, och där de också får en god uppföljning och kontinuitet i rådgivningen." 

Prestigelöst och på riktigt

Styrkan i teamet syns tydligast när en kunds situation plötsligt förändras. Filip berättar om en kund han hjälpt med kapitalförvaltning under flera år, som plötsligt hamnade mitt i en skilsmässa. "Jag är inte själv expert inom familjejuridik, men vi har en kollega som tidigare varit jurist och har stor erfarenhet av de frågorna. Vi bokade in ett möte tillsammans och kunden fick juridisk rådgivning på plats. Det uppskattades verkligen."

Rickard har upplevt liknande situationer inom pensionsrätt, där detaljerade frågor krävt att han vänt sig till en kollega med djupare kunskap på området. "Det kommer alltid fler tillfällen där man har nytta av kollegorna."

Carl lyfter något viktigt i hur de förhåller sig till sin egen kunskap. "Det är komplexa frågor med olika regelverk. Vi tar inte något från luften, utan går till den som verkligen kan det. Det tror jag är skönt för kunden att veta."

Rickard summerar: "Vi vill vara den enda part kunden behöver för sina ekonomiska frågor, oavsett om det handlar om sparande, juridik eller skatteplanering." 

Vi har inga ekonomiska incitament att välja en fond över en annan. Vårt enda uppdrag är att hitta det bästa alternativet och bygga en portfölj anpassad efter just den kunden.

Därför rekommenderas de vidare 

Filip tror att det handlar om två saker: att kunden alltid har någonstans att vända sig, och att det faktiskt ger resultat. "Vi har inga ekonomiska incitament att välja en fond över en annan. Vårt enda uppdrag är att hitta det bästa alternativet och bygga en portfölj anpassad efter just den kunden."

Rickard ser det som att de delar samma mål som kunden. "Det är inte vi och dem, utan man jobbar för samma sak. När kunden mår bra, mår vi bra. Jag tror kunderna märker det, och det är det som bygger en nära och långsiktig relation."

Vad kunderna har lärt dem

Rickard lyfter fram att varje kund är unik. "Det är inte bara att få högsta möjliga avkastning som är behovet när man sätter sig ner. Varje kund har olika förväntningar och olika behov." Och oavsett storleken på kapitalet är känslorna desamma. "Det är lika jobbigt när det går dåligt och lika roligt när det går bra."

Carl betonar vikten av att gå in i varje möte utan förutfattade meningar. "Man får vara nollställd. En entreprenör man tror är knivskarp kan ha noll koll på placeringar, och någon som verkar riskavert vill plötsligt ha de mest spekulativa produkterna. Man lär sig något från varje kund." Fredrik sätter ord på vad det kräver av rådgivaren: "Att vara en duktig rådgivare handlar mycket om att kunna förklara saker som kan upplevas som komplexa på ett tydligt och trovärdigt sätt."

Samarbetet med SVP

En viktig del av Ziktas erbjudande bygger på samarbetet med Svensk Värdepappersservice. Genom att arbeta med nettohandlade produkter styrs rådgivningen av kundens behov snarare än av provisioner eller säljmål, något som ligger helt i linje med hur Zikta vill arbeta. Som Fredrik beskriver det: "SVP har i grunden en modell som vi uppskattar som är fri från tredjepartsersättningar. Det är en väldigt transparent och väl fungerande modell för vår verksamhet."

Trygghet i vardagen

För rådgivarna på Zikta märks samarbetet med SVP framför allt genom trygghet. Filip beskriver det som att ha någon i ryggen. "Det är tryggt att veta att SVP säkerställer att rådgivningen går rätt till, med tanke på alla regelverk. Sen märker man att de verkligen vill göra vardagen så enkel som möjligt, och det sker ständig utveckling i systemen baserat på vad vi som rådgivare faktiskt behöver."

Rickard lyfter den familjära känslan i samarbetet. "Det känns som att SVP är ens kollegor, även om det är olika bolag. Det är lätt att ställa frågor och lätt att få svar. Utöver tryggheten är kompetensutvecklingen och utbildningarna också en viktig del."  

Plattformen som håller ihop allt

Samarbetet sträcker sig längre än SVP. Via bolagen inom Primrose Partners-koncernen, som SVP är en del av, har Zikta tillgång till ett brett produktutbud och ett gemensamt rådgivningssystem som Filip beskriver som grundläggande för det dagliga arbetet. "Det är en förutsättning att det fungerar väl för att vi ska kunna göra ett bra jobb, och det tycker vi att det gör."

Rickard lyfter regelefterlevnaden som en direkt följd av systemet. "Vi klarar mycket tack vare att det är ett så bra system. Dokumentationen och regelefterlevnaden lyfts upp automatiskt."  

Filip tillägger att dialogen med både SVP och bolagen inom Primrose Partners är en viktig del. "Vi har haft många möten om förbättringar och de tar det på allvar. Det händer saker hela tiden, och det är kul att jobba med partners som lyssnar."

Jag tror att man blir en bättre rådgivare av att vara fristående. Här tvingas man sätta sig in i allt som finns eftersom man vill skapa mervärde för kunden. Det behöver man inte göra på en bank, där får man bara en mall att följa.

Vad skulle ni säga till någon som funderar på att bli fristående rådgivare?

För den som funderar på att ta steget från en stor organisation till att jobba fristående är rådet tydligt. Filip lyfter flexibiliteten som en av de största fördelarna. "Verktygslådan är otroligt stor!”

Rickard ser det som en kompetensmässig frihet. "Kommer man från en strikt mall och ett begränsat utbud är det extremt kompetensutvecklande. Man får känna av hela marknadens produktflora och hitta det som verkligen passar kunden bäst."

Carl är rak i sin bedömning. "Jag tror att man blir en bättre rådgivare av att vara fristående. Här tvingas man sätta sig in i allt som finns eftersom man vill skapa mervärde för kunden. Det behöver man inte göra på en bank, där får man bara en mall att följa."

Fredrik lyfter vad som krävs för att lyckas på sikt: "Man ska sträva efter att vara vetgirig, påläst och ständigt utveckla sig genom att lära sig nya saker, inte minst inom en verksamhet som vår som inte bara handlar om kapitalförvaltning utan också om frågor som rör pension och försäkring." 

Vad är ni mest stolta över i er resa hittills?

Frågan skapar ett kort ögonblick av eftertanke. Filip är snabb med svaret. "Man blir stolt när en kund ringer och säger: 'Kan du ringa min vän, han behöver hjälp också.' Det är det bästa kvittot man kan få på att det man gör faktiskt fungerar."  

Rickard håller med och lyfter något liknande. "När en kund verkligen förstår hur vi jobbar och vad vi står för, då känns det som att något klickar. Det är i de stunderna man känner sig mest nöjd."

Vad ser ni framåt - för er själva, era kunder eller branschen? 

De är alla överens om en sak: nettomodellen kommer att bli branschstandard. Carl tror att tredjepartsersättningar gradvis kommer att försvinna. "Det är bra för kunden, och jag tror att hela branschen rör sig åt det hållet." Filip håller med. "När man jobbat på det här sättet har man väldigt svårt att förstå hur man kan tjäna pengar på att rekommendera en produkt som inte är den bästa. Det säger sig självt att det kommer försvinna." Rickard skrattar lite åt det. "Det är lite tråkigt att det ska vara så unikt med det, men det kommer tiden lösa."

För Ziktas egen del ser Filip betydande möjligheter att vidareutveckla strukturen. ”Portföljkonstruktion och produktval är ett ständigt pågående arbete, det är krävande men samtidigt stimulerande och utgör en central del av vårt erbjudande. Nu har vi dessutom förstärkt vår analytiska kapacitet med fler marknadsorienterade experter,” säger han och pekar menande på Carl.

Carl lyfter värdet av de täta kontakterna med fondförvaltarna. "När vi presenterar ett förslag för en kund kan vi berätta om förvaltaren och vad de förmedlat i mötet. Vi presenterar aldrig något vi inte känner till ordentligt." Filip fyller i: ”Vi arbetar med löpande uppföljning och upprätthåller en nära dialog med förvaltarna bakom de fonder och produkter vi erbjuder. Det skapar en stabil grund och inger förtroende både internt och gentemot våra kunder.”